多家银行下调存款利率！央行行长发声：LPR还将下调→

中国人民银行行长潘功胜18日在2024金融街论坛年会上表示，预计年底前央行将择机进一步下调存款准备金率0.25—0.5个百分点。

当日早上，工商银行、建设银行、交通银行等银行App已更新存款挂牌利率，三个月期、半年、一年期、二年期、三年期、五年期定期存款挂牌利率均下调25BP（基点）至0.80%、1.00%、1.10%、1.20%、1.50%、1.55%；7天期通知存款利率下降25BP至0.45%，1天期通知存款利率下降5BP至0.10%。

潘功胜表示，预计本月21日公布的贷款市场报价利率（LPR）也会下行0.2—0.25个百分点。

潘功胜：政策工具已落地

信贷资金不能违规进入股市是底线

中国人民银行行长潘功胜18日在2024金融街论坛年会上表示，9月27日，已下调存款准备金率0.5个百分点，预计年底前视市场流动性情况，择机进一步下调存款准备金率0.25—0.5个百分点；下调公开市场7天期逆回购操作利率0.2个百分点；中期借贷便利利率下降0.3个百分点。

今日，央行公告宣布正式推出股票回购增持再贷款，即日起21家全国性金融机构可向符合条件的上市公司和主要股东发放相关贷款，对符合要求的贷款，人民银行按贷款本金的100%提供再贷款支持。

这标志着央行前期宣布的两个支持资本市场的货币政策工具均已落地。根据央行公告，再贷款首期额度3000亿元，规模视情况可进一步扩大。再贷款期限1年，利率1.75%，可视情况展期。市场人士估计，累计期限或可达3年。

潘功胜在2024金融街论坛年会上表示，央行提供股票回购、增持再贷款有特定指向性，信贷资金不能违规进入股市是底线。

20万元存三年 利息少1500元

上一轮全国性商业银行存款降息是从7月25日开始，各大国有银行的1年期、2年期、3年期、5年期整存整取存款挂牌利率降至1.35%、1.45%、1.75%、1.80%。

由此来计算，三年期存款利率降息0.25个百分点，如果20万元存三年，降息后三年利息少了1500元。

近期多家小银行也宣布下调存款利率，10月份以来，已有广西、贵州、广东、海南、河南、辽宁、新疆多地农商行或村镇银行调整存款利率，部分银行利率降幅达50BP。

银行此前已五轮下调存款利率

实际上，市场对于新一轮存款利率下调市场早有预期。人民银行行长潘功胜9月24日在国新办新闻发布会上表示，拟降低中央银行的政策利率，预计本次政策利率调整之后，将会带动中期借贷便利（MLF）利率下调大概在0.3个百分点，预期贷款市场报价利率（LPR）、存款利率等也将随之下行0.2到0.25个百分点。

人民银行在今年二季度货币政策执行报告中披露，2022年4月，人民银行指导利率自律机制建立存款利率市场化调整机制，帮助金融机构和市场更加适应和习惯存款利率市场化调整。

此前，大型银行已五次主动下调存款利率，分别在2022年9月、2023年6月、2023年9月、2023年12月和2024年7月。按照以往存款降息的路径，国有大行率先降息后，中小银行会梯次跟进。

中国银行研究院研报称，存款利率下调必然会对居民储蓄投资行为产生长期连锁反应，一方面，部分存款可能向中小金融机构搬家，但考虑到便捷性、稳定性等因素，这部分存款转移规模并不会太大。另一方面，部分存款也可能向理财市场分流，资管行业发展面临新变局，随着更多银行加入存款利率下调大军，预计2024年下半年理财规模有望继续较快增长。

投资者要平衡好风险和收益的关系

值得一提的是，近日六大行、12家股份行集体发布了有关批量调整存量房贷利率操作事项的公告，众多地方性银行也在陆续跟进。随着存量房贷利率下调即将落地实施，银行业息差或将进一步承压。在此背景下，业内预计存款利率仍有进一步下调的空间。

招联首席研究员董希淼认为，目前商业银行正在加快推进存量房贷利率批量调整工作，如果10月21日LPR继续下降20个基点，存量和新增房贷利率还将进一步降低。在这种情况下，下调存款利率、压降负债成本成为商业银行的共同选择。

在各类资管产品收益率以及存款利率持续下降的情况下，董希淼建议，投资者应尽快调整好投资心态，降低对投资收益的预期，平衡好风险和收益的关系，来综合进行资产配置。如果希望获得较高收益，那么应承担更高的风险；如果不希望承担较高的风险，那么应该接受较低的收益。投资者如果追求稳健收益，可以在存款之外，适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及国债等产品。

来源丨北京日报、财联社、央视新闻

编辑丨王夏审核丨杨迪

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